Ako uzmete osobni zajam u banci, obično imate diskreciono pravo koristiti novac na bilo koji način. Možda želite otplatiti neki dug, planirati poseban događaj ili započeti preuređenje doma. Ako imate dobru kreditnu sposobnost, osobni zajam može ponuditi bolje stope od gotovinskih predujmova kreditne kartice, ali ih nije uvijek lako dobiti. Provjerite znate li što trebate znati o osobnim zajmovima prije nego što se prijavite za jedan.
Osobni zajmovi prikazuju se u vašem kreditnom izvješću
Da, osobni zajam utječe na vaš kreditni rezultat. Vaša banka ili kreditna unija obično izvještavaju o vašem zahtjevu za kredit i svim vašim uplatama, a zajam se prikazuje u datoteci vašeg kreditnog izvješća. Ako plaćate zajam na vrijeme i nastavite otplaćivati postojeći saldo, malo je vjerojatno da će vaš zajam negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
Andrej Popov / Getty Images
Postoje prijevare
Možda mislite da je sjajno što ste pronašli zajmodavca koji ne mora provjeravati vašu kreditnu povijest prije nego što odobri osobni zajam, ali zapravo, vjerojatno vidite prvi znak prevaranta na poslu. Još gore: zajmodavac koji od vas traži da im pošaljete novac, govoreći da je potreban za osiguranje vašeg zajma. Ne, nije. Prijavite se samo kod poznate i ugledne banke ili kreditne unije.
gustavofrazao / Getty Images
Osobni zajmovi mogu biti osigurani ili neosigurani
Većina osobnih zajmova je neosigurana. To znači da ispunjavate uvjete na temelju svoje kreditne povijesti i ne morate davati nikakav kolateral. Ako se ne možete kvalificirati za neosigurani zajam, vaš zajmodavac će vam možda biti voljan dati osigurani zajam. U tom slučaju vaš je zajam povezan s vašim štednim računom ili nekim drugim oblikom financijskog osiguranja. Ako ne izvršite svoje uplate, zajmodavac može tražiti kolateral kao svoj vlastiti.
dizajner491 / Getty Images
kako napuniti xbox one kontroler
Kamatne stope mogu se jako razlikovati
Kamatna stopa od pet posto? Zvuči odlično. Što kažete na 36 posto? I jedno i drugo je moguće u svijetu osobnih zajmova, gdje se kamatne stope jako razlikuju. Obično, što je vaš kreditni rezultat bolji, to je niža kamatna stopa kojoj možete pristupiti. No, obratite pozornost i na rok trajanja kredita, budući da duži krediti rezultiraju većom otplatom kamata.
erhui1979 / Getty Images
Neki zajmovi imaju kazne za prijevremenu otplatu
Možda ste podigli osobni zajam kako biste riješili hitne slučajeve, a sada je hitna situacija gotova i spremni ste vratiti zajam. Pazi. Možda će vam se naplatiti dodatna naknada ako otplatite zajam prije dospijeća. To je zato što je zajmodavac računao na sve te kamate koje neće dobiti ako platite unaprijed.
dizajner491 / Getty Images
Možete potvrditi da je vaš zajmodavac legitiman
Ako tražite osobni zajam od banke ili kreditne unije s kojom već imate odnos, velike su šanse da je vaš izvor kreditiranja legitiman. Postoje i drugi izvori za osobne zajmove, uključujući online i peer-to-peer zajmodavce. Kako biste saznali jesu li to zakoniti (osobito internetski zajmodavci), provjerite kod Better Business Bureaua ili Ureda za financijsku zaštitu potrošača prije nego što se prijavite.
sshepard / Getty Images
Možda imate mogućnosti posuđivanja po nižim kamatnim stopama
Ako imate dobar kreditni rezultat, nemojte pretpostavljati da je osobni zajam jedina opcija za brzu, hitno potrebnu gotovinu. Ako posjedujete svoj dom, kreditna linija za vlasnički kapital može ponuditi kamate znatno niže od onih za osobne zajmove. Kreditna linija za vlasnički kapital također će vam vjerojatno ponuditi veći iznos novca ako vam zatreba. Alternativno, nova kreditna kartica koja vam omogućuje prijenos stanja uz uvodnu kamatnu stopu od nula posto dobar je posao ako uzimate zajam za otplatu duga. Ipak, svakako platite ostatak prije nego što se ta uvodna stopa poveća.
Magnetic-Mcc / Getty Images
Možda ćete morati platiti izvornu naknadu
Neki zajmodavci naplaćuju naknade za izdavanje kredita koje mogu varirati od jednog do šest posto iznosa kredita. Ove naknade osmišljene su tako da pokriju zajmodavčeve troškove obrade, uključujući izvlačenje vaše kreditne povijesti. Ako kupujete uokolo za osobni zajam, svakako se raspitajte o ovim naknadama kako biste mogli točno usporediti svoje mogućnosti.
SIphotography / Getty Images
Iznos koji možete posuditi ovisi o vašoj kreditnoj povijesti
Zajmodavci mogu biti spremni ponuditi osobne zajmove od 1.000 do 50.000 dolara. Pitajte svoju banku koju granicu žele staviti na vašu sposobnost zaduživanja. Oni će svoju odluku temeljiti na vašoj kreditnoj povijesti (uključujući sve druge dugove koje trenutno nosite) i vašem prihodu.
BanksPhotos / Getty Images
kako se brineš za biljku žada
Što je vaše vrijeme otplate duže, više kamata plaćate
Neki osobni zajmovi mogu imati rok otplate od jedne godine, dok drugi mogu trajati čak 60 mjeseci ili pet godina. Plaćat ćete manje mjesečno uz duži rok zajma, što može izgledati privlačno. Međutim, vjerojatno ćete platiti mnogo više kamata s tim dužim rokom, a taj otvoreni zajam može otežati odobravanje drugog kredita.
Ildo Frazao / Getty Images