Vaš kreditni rezultat igra veliku ulogu u zajmovima za koje se kvalificirate, stambenom smještaju koje možete dobiti, a ponekad čak i poslovima koje možete dobiti. Unatoč tome, postoje mnogi uobičajeni mitovi o kreditnim rezultatima zbog kojih ljudi donose loše odluke. Ako pokušavate poboljšati svoju kreditnu ocjenu ili jednostavno zadržati postojeći, nemojte dopustiti da vas mitovi o kreditnim rezultatima odvedu na krivi put.
Provjera vaše kreditne ocjene čini da ona pada
Ovo je jedan od najraširenijih mitova o kreditnim rezultatima, ali u njemu ima vrlo malo istine. Postoje dva načina za provjeru kreditnih rezultata - tvrdi upiti i meki upiti. Teški su upiti koje vjerovnici pokreću prije nego što potpišu konačno odobrenje zajma ili kreditne linije, a previše njih može smanjiti vaš rezultat. S druge strane, mekani upiti samo su osnovni izgled u obrazovne svrhe. Možete obaviti onoliko laganih provjera koliko želite, a da ne oštetite svoju kreditnu ocjenu.
cnythzl / Getty Images
Zatvaranje kreditnih kartica poboljšava vaš rezultat
Iako otplata duga i neodržavanje stanja na kreditnim karticama općenito pomažu vašem rezultatu, pretjerana revnost oko zatvaranja svih vaših računa zapravo može naštetiti. Vjerovnici vole vidjeti da možete odgovorno koristiti kredit, pa je dobra ideja zadržati barem nekoliko kreditnih linija otvorenim. Odaberite kartice bez naknade i otplaćujte svoj saldo svaki mjesec kako biste izbjegli plaćanje kamata. Ako trebate zatvoriti neke račune, pokušajte zatvoriti novije. Stariji računi su korisniji za vaš kreditni rezultat.
wissanu_phiphithaphong / Getty Images
koja je prva halo igra
Prihodi i imovina utječu na vašu kreditnu ocjenu
Nakon što ste se dugi niz godina mučili živjeti od plaće do plaće, konačno ste dobili sjajan posao s visokom plaćom. Vaš bi se kreditni rezultat trebao povećati u skladu s tim, zar ne? Pogrešno. Kreditni zavodi ne uzimaju u obzir imovinu ili prihod pri određivanju vašeg kreditnog rezultata. Pojedinačni zajmodavci to obično čine kako bi osigurali da možete vratiti dug, pa ćete možda i dalje otkriti da ste u mogućnosti dobiti više kreditnih linija nego u prošlosti, ali to nije zbog više kreditne ocjene.
Indysystem / Getty Images
Ako znate da imate lošu kreditnu sposobnost, ne morate to provjeravati
Vjerojatno ste čuli da biste svoje kreditno izvješće trebali provjeravati barem jednom godišnje, ali većina ljudi koji se bore s lošom kreditnom sposobnošću obično preskoči taj korak. Međutim, čak i ako znate da vam je rezultat loš, ipak je dobro provjeriti svoja izvješća. Kreditni zavodi ponekad griješe, pa biste mogli otkriti da ste kažnjeni za tuđe probleme ako se njihov dug završi na vaše ime. Sve pogreške ili netočne informacije možete prijaviti kreditnom uredu i zatražiti ih uklanjanje.
pretorijanska fotografija / Getty Images
Otplata duga čini da on nestaje iz vašeg izvješća
Kreditna izvješća su dugoročna studija vaše sposobnosti da platite svoje dugove, tako da stavke ostaju na njima sedam do deset godina. To uključuje dugove koje ste otplatili, tako da će zajmodavci i dalje moći vidjeti bilo kakve kašnjenja ili druge probleme. Međutim, što više vremena prolazi i što se više dobrih stavki pojavljuje na vašem izvješću zbog mudre upotrebe kredita, te pogreške postaju manje važne. I nakon tog razdoblja od sedam do deset godina, općenito će u potpunosti ispasti iz vašeg kreditnog izvješća.
što 555 znače duhovno
olm26250 / Getty Images
Provjera vašeg kreditnog izvješća košta novac
Iako postoje mnoge profitne tvrtke koje nude da vam pokažu vaše kreditno izvješće uz malu naknadu, zakon zahtijeva da vam svaki od tri glavna kreditna ureda besplatno dostavi kopiju vašeg izvješća. Međutim, to je ograničeno na jedan primjerak po kreditnom uredu godišnje, stoga ga koristite mudro. Mnogi stručnjaci predlažu da svako izvješće zatražite u različito doba godine kako biste mogli stalno pratiti svoju kreditnu ocjenu.
pabradyphoto / Getty Images
Sva tri kreditna ureda koriste iste informacije
Čini se da bi vaša kreditna ocjena i podaci trebali biti isti bez obzira na izvješće koje pogledate, ali nažalost, to je malo kompliciranije od toga. Experian, TransUnion i Equifax svi se oslanjaju na vjerovnike da prijave podatke o vama, a ne prijavljuju svi vjerovnici sva tri ureda. Osim toga, ponekad će samo jedan ili dvoje dobiti netočne informacije. Važno je provjeriti svoje izvješće svake od tri organizacije kako biste dobili točnu predodžbu o svojoj kreditnoj ocjeni i uhvatili sve pogreške.
Courtneyk / Getty Images
Kredit vašeg supružnika neće utjecati na vaš
U ovome ima nešto istine, ali daje pomalo netočnu sliku. Ako imate dobru kreditnu sposobnost i udate se za nekoga s lošim kreditom, rezultat vam neće pasti. Međutim, mnoge kreditne pogreške koje se događaju tijekom braka mogu utjecati na rezultate oba supružnika. Osim toga, možda će vam biti teško dobiti zajmove ili kreditne linije čak i ako vaš rezultat ostane visok jer većina zajmodavaca zahtijeva informacije o oba supružnika i smatraju to zajedničkim zajmom.
fizkes / Getty Images
costco dobra kupovina
Samo određene vrste duga utječu na kreditnu ocjenu
Bilo bi lijepo kada bi samo dug i zajmovi mogli utjecati na vašu kreditnu ocjenu, ali stvarnost je puno kompliciranija. Gotovo svaka vrsta duga može se prijaviti kreditnim uredima, a nakon što se prijavi, to će utjecati na vaš rezultat. To može varirati od neplaćenih parkirnih kazni i novčanih kazni za knjižnicu do medicinskih računa. Čak i kasno plaćanje stanarine ili računa za komunalne usluge može uzrokovati pad rezultata ako tvrtka to prijavi.
Olivier Le Moal / Getty Images
Loš kredit vas prati zauvijek
Ako ste napravili neke loše financijske odluke ili ste se jednostavno našli u teškom položaju zbog nepredvidivih okolnosti, možda ćete se osjećati pomalo beznadno zbog te niske kreditne ocjene. Međutim, nemojte odustati. Vaša kreditna ocjena samo je brza referenca koja će zajmodavcima pomoći da utvrde vašu podobnost. Zamislite to kao snimak vaše trenutne pouzdanosti. Rezultati se mogu promijeniti i poboljšati u kraćem vremenu nego što mislite, sve dok pazite na to kako koristite svoj kredit.
shapecharge / Getty Images